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Post Office MIS vs Bank FD 2025: कौन बेहतर निवेश?

Post Office MIS vs Bank FD: 2025 में कौन बेहतर? पूरी तुलना 2025 में सुरक्षित निवेश (Safe Investment) की बात करें तो सबसे ज़्यादा लोग Post Office Monthly Income Scheme (MIS) और Bank Fixed Deposit (FD) के बीच उलझ जाते हैं। इस ब्लॉग में हम दोनों योजनाओं की पूरी तुलना करेंगे ताकि आप सही फैसला ले सकें। Post Office Monthly Income Scheme (MIS) क्या है? Post Office MIS एक सरकारी योजना है जिसमें आपको हर महीने निश्चित ब्याज (Monthly Income) मिलता है। यह योजना खासकर उन लोगों के लिए है जो Regular Income + Safety चाहते हैं। सरकारी गारंटी हर महीने ब्याज भुगतान कम जोखिम (Low Risk) Bank Fixed Deposit (FD) क्या है? Bank FD एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जिसमें आप तय समय के लिए पैसा जमा करते हैं और उस पर निश्चित ब्याज पाते हैं। Public / Private Bank में उपलब्ध Flexible Tenure Senior Citizen को Extra Interest MIS vs FD: 2025 में तुलना बिंदु Post Office MIS Bank FD सुरक्षा सरकारी गारंटी Bank पर निर्भर ब्याज भुगतान Monthly Monthl...
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Rajaram Patel

✍️ Rajaram Patel

राजाराम मनी ब्लॉग के संस्थापक — यहाँ हम आसान भाषा में Saving, Investing, SIP और Online Earning के बारे में गाइड करते हैं।

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ELSS क्या है? टैक्स बचाने वाला बेस्ट म्यूचुअल फंड | पूरा गाइड (2025)

“ELSS Tax Saving Mutual Fund क्या है? 2025 Beginners Guide – Rajaram Money Blog”
ELSS Tax Saving Fund क्या है? (2025 Guide) – Complete Beginners Guide in Hindi

ELSS क्या है? टैक्स बचाने वाला बेस्ट म्यूचुअल फंड (2025 गाइड)

ELSS (Equity Linked Savings Scheme) ऐसा म्यूचुअल फंड है जो आपको Section 80C के तहत टैक्स बचाने में मदद करता है और साथ ही लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएट भी करता है। यह शुरुआती निवेशकों के लिए सबसे आसान और बेस्ट टैक्स-सेवर फंड माना जाता है।

इस गाइड में आप जानेंगे –

सूची (Table of Contents)

1. ELSS फंड क्या होता है?

ELSS को Equity Linked Savings Scheme कहा जाता है। इसमें 80% से ज्यादा पैसा शेयर बाज़ार (कंपनियों के शेयर) में लगाया जाता है। इसमें 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है और आप Section 80C के तहत ₹1,50,000 तक टैक्स बचा सकते हैं।

सीधी भाषा में –

  • आप ELSS में पैसा लगाते हैं
  • पैसा शेयरों में निवेश होता है
  • 3 साल तक पैसा नहीं निकाल सकते
  • साथ-साथ टैक्स बचत का फायदा मिलता है

2. ELSS कैसे काम करता है?

जब आप ELSS में निवेश करते हैं तो आपको Units मिलती हैं। NAV बढ़ने पर आपके पैसे की वैल्यू बढ़ती है, NAV गिरने पर वैल्यू घटती है।

उदाहरण:

  • आपने ₹30,000 ELSS में लगाया और NAV ₹50 है → आपको 600 Units मिलेंगी।
  • 3 साल बाद NAV ₹90 हो गया → 600 × 90 = ₹54,000

3. ELSS फंड के फायदे

  • 1) 80C के तहत टैक्स बचत: ₹1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स छूट।
  • 2) सबसे कम लॉक-इन: PPF (15 साल) और टैक्स-सेवर FD (5 साल) की तुलना में ELSS में सिर्फ 3 साल का लॉक-इन है।
  • 3) FD/PPF से ज्यादा रिटर्न की संभावना: क्योंकि पैसा इक्विटी (शेयर) में लगता है।
  • 4) SIP सुविधा: आप ₹500–₹1000 से भी SIP शुरू कर सकते हैं।

4. ELSS फंड के जोखिम

  • मार्केट गिरने पर NAV गिर सकता है, जोख़िम पूरी तरह खत्म नहीं होता।
  • 3 साल से पहले पैसा निकाल नहीं सकते (हर SIP किस्त पर अलग 3 साल लॉक-इन)।

जोखिम कम कैसे करें?

  • कम से कम 5–7 साल का टाइम-होराइजन रखें।
  • लंपसम की जगह SIP से निवेश करें।
  • अच्छे और भरोसेमंद ELSS फंड चुनें।

5. किसे ELSS में निवेश करना चाहिए?

  • जो लोग Income Tax 80C में टैक्स बचाना चाहते हैं।
  • जो 3–5 साल तक पैसा रख सकते हैं।
  • जो FD से ज्यादा रिटर्न और लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाना चाहते हैं।
  • जिन्हें शेयर बाज़ार सीखते-सीखते टैक्स भी बचाना है।

6. SIP vs Lump Sum – ELSS में क्या बेहतर?

SIP (Systematic Investment Plan)

  • शुरुआती निवेशकों के लिए बेस्ट ऑप्शन।
  • हर महीने छोटी राशि (₹500–₹2000) से शुरुआत संभव।
  • मार्केट के उतार-चढ़ाव को एवरेज कर देता है।

Lump Sum

  • एक साथ बड़ी राशि निवेश।
  • मार्केट टाइमिंग का रिस्क ज्यादा।
  • थोड़ा एक्सपीरियंस हो तभी सही रहता है।

7. ELSS में निवेश कैसे शुरू करें? (Step-by-Step)

  1. PAN, Aadhaar के साथ KYC पूरा करें।
  2. कोई प्लेटफॉर्म चुनें – Groww, Zerodha Coin, Paytm Money, CAMS आदि।
  3. अच्छा ELSS फंड चुनें (large & diversified)।
  4. Monthly SIP amount तय करें (जैसे ₹1000 या ₹2000)।
  5. Auto-debit सेट करें और कम से कम 3–5 साल तक SIP जारी रखें।

8. अच्छा ELSS फंड चुनने के टिप्स

  • 5–7 साल का ट्रैक रिकॉर्ड देखें (निरंतर परफ़ॉर्मेंस)।
  • Expense Ratio कम हो तो बेहतर।
  • Portfolio diversified हो – सिर्फ 2-3 सेक्टर में फंसा हुआ न हो।
  • Fund size बहुत छोटा न हो, न ही बहुत ज्यादा बड़ा हो।

अगर आप ELSS के साथ-साथ पूरे stock market और investing basics सीखना चाहते हैं, तो Rajaram Money Blog की ये गाइड भी ज़रूर पढ़ें:

10. FAQ – ELSS के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1) ELSS में न्यूनतम कितने समय के लिए निवेश करना चाहिए?

कानूनी रूप से तो लॉक-इन सिर्फ 3 साल है, लेकिन बेहतर रिज़ल्ट के लिए 5–7 साल तक निवेश जारी रखना सही होता है।

2) क्या ELSS में SIP करना बेहतर है या Lump Sum?

अगर आप Beginner हैं तो SIP बेहतर है। Lump Sum तभी जब आपके पास बड़ा amount हो और आप मार्केट के उतार-चढ़ाव समझते हों।

3) क्या ELSS गारंटीड रिटर्न देता है?

नहीं, ELSS एक equity mutual fund है, इसलिए इसमें market risk रहता है। लेकिन long-term में अच्छे फंड्स ने FD/PPF से बेहतर रिटर्न दिए हैं।

4) क्या 80C की लिमिट से ज्यादा भी ELSS में निवेश कर सकते हैं?

हाँ, आप चाहें तो 80C की लिमिट से ज्यादा भी ELSS में निवेश कर सकते हैं, लेकिन टैक्स छूट सिर्फ ₹1,50,000 तक ही मिलेगी।

11. निष्कर्ष

ELSS फंड टैक्स बचाने और लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने का एक दमदार कॉम्बिनेशन है। अगर आप salary earner हैं और हर साल Tax Savings की चिंता रहती है, तो एक अच्छा ELSS फंड चुनकर छोटी-छोटी SIP से शुरुआत कर सकते हैं। धैर्य रखें, सही फंड चुनें और 5–7 साल का नजरिया रखें – यही ELSS सफलता की चाबी है।

अगर आप चाहें तो मैं आपके लिए आपकी income और goal के हिसाब से 80C के अंदर एक Simple ELSS + SIP Plan भी सुझा सकता हूँ – बस मुझे अपना monthly बजट बता दीजिए।

Rajaram Patel – Author of Rajaram Money Blog

✍ लेखक: राजाराम पटेल

सरल हिंदी में Personal Finance, Mutual Funds, SIP, Share Market और Online Earning पर जानकारी देते हैं। उद्देश्य – लोगों को सही वित्तीय जानकारी देकर आर्थिक रूप से मजबूत बनाना।

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